{"id":14599,"date":"2021-10-19T18:22:09","date_gmt":"2021-10-19T17:22:09","guid":{"rendered":"https:\/\/congovirtuel.com\/information\/?p=14599"},"modified":"2021-10-19T18:23:51","modified_gmt":"2021-10-19T17:23:51","slug":"classement-banques-afrique-les-banques-commerciales-du-congo-kin-pas-assez-performantes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/congovirtuel.com\/information\/classement-banques-afrique-les-banques-commerciales-du-congo-kin-pas-assez-performantes\/","title":{"rendered":"Classement banques Afrique: les banques commerciales du Congo\/Kin pas assez performantes","gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"text"}]},"content":{"rendered":"\n

Dans son \u00e9dition du mois d\u2019octobre 2021, Jeune Afrique Magazine a publi\u00e9 le classement des 200 premi\u00e8res banques d\u2019Afrique suivant le total de leur bilan. Dans ce classement, il y a seulement deux banques du Congo\/Kinshasa. Il s\u2019agit de la RAWBANK qui  se retrouve \u00e0 la 103\u00e8me<\/sup> position avec un total de bilan de 2.894 millions de dollars et de EQUITY BCDC qui est class\u00e9e 111\u00e8me<\/sup> avec un total de bilan de 2.594 millions de dollars. On se serait attendu \u00e0 plus ! RAWBANK appartient \u00e0 des Indo-Pakistanais tandis que EQUITY BCDC est contr\u00f4l\u00e9e par des Kenyans. Le classement est domin\u00e9 par l\u2019Afrique du Sud, l\u2019Egypte et le Nig\u00e9ria, les trois plus grandes \u00e9conomies africaines. Les dix premi\u00e8res banques  sont par ordre : 1\u00b0 Standard Bank Group (Afrique du Sud) avec 172.822 millions de dollars, 2\u00b0 First Banking Group (Afrique du Sud) avec 131.453 millions, 3\u00b0 National Bank of Egypt (Egypte) avec 126.860 millions, 4\u00b0 Standard Bank of South Africa (Afrique du Sud) avec 113.225 millions, 5\u00b0 Nedbank Group (Afrique du Sud) avec 83.796 millions, 6\u00b0 Absa Bank (Afrique du Sud), avec 79.135 millions, 7\u00b0 Banque Misr (Egypte) avec 77.878 millions, 8\u00b0 Attijariwafa Bank (Maroc) avec 63.071 millions, 9\u00b0 Banque centrale populaire (Maroc) avec 49.323 millions et 10\u00b0 Rand Merchant Bank (Afrique du Sud) avec 43.173 millions.<\/p>\n\n\n\n

Les difficult\u00e9s du syst\u00e8me bancaire<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vu le poids \u00e9conomique de la RD Congo, d\u2019aucuns auraient voulu voir plusieurs banques commerciales congolaises figurer dans ce classement. Ce qui n\u2019est malheureusement pas le cas. Les banques congolaise ont subi de plein fouet la d\u00e9t\u00e9rioration \u00e9conomique qui a d\u00e9but\u00e9 au cours des ann\u00e9es 1980. Cette crise a atteint son paroxysme au cours des ann\u00e9es 1990 avec l\u2019hyperinflation et la p\u00e9nurie des signes mon\u00e9taires ou de num\u00e9raires. <\/p>\n\n\n\n

A cette \u00e9poque les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques ont \u00a0pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 fuir devant la monnaie nationale. En pratique l\u2019op\u00e9rateur avait deux id\u00e9es en t\u00eate\u00a0: se d\u00e9barrasser au plus vite de la monnaie nationale et conserver au maximum des valeurs refuge. Avec la crise \u00e9conomique que le pays a connue au cours des ann\u00e9es 1990, le secteur informel s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9. Il n\u2019est autre qu\u2019une r\u00e9ponse \u00e0 la pr\u00e9carit\u00e9 g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e \u00e0 laquelle est confront\u00e9e la population. Ce secteur se caract\u00e9rise surtout par le non-respect de r\u00e8gles formelles (ex. fiscalit\u00e9) et par une marginalisation par rapport aux institutions en place et notamment les banques. Les entreprises ont ferm\u00e9 les unes apr\u00e8s les autres \u00e0 la suite des pillages et de l\u2019absence du pouvoir d\u2019achat avec comme cons\u00e9quence un accroissement du ch\u00f4mage. <\/p>\n\n\n\n

Le pays \u00a0a commenc\u00e9 \u00e0 se caract\u00e9riser par une insuffisance de ressources en monnaie locale et par une faible couverture bancaire. De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, l\u2019\u00e9conomie devenait d\u00e9mon\u00e9tis\u00e9e. Les march\u00e9s des capitaux comme ceux des changes se sont contract\u00e9s et ne fonctionnant presque plus qu\u2019\u00e0 des fins sp\u00e9culatives. Le taux de bancarisation est devenu l\u2019un \u00a0des plus faibles du monde. Il s\u2019agit du nombre des comptes ouverts aupr\u00e8s des banques commerciales par rapport \u00e0 la population. Une masse importante d\u2019argent a commenc\u00e9 \u00e0 circuler en dehors du syst\u00e8me bancaire. Le r\u00f4le d\u2019interm\u00e9diation des banques est devenu quasi inexistant. Les banquiers avaient souvent des coffres vides Dans cet environnement d\u00e9l\u00e9t\u00e8re, les banques se sont trouv\u00e9es confront\u00e9es \u00e0 plusieurs difficult\u00e9s financi\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

A partir de l\u2019an 2000, beaucoup d\u2019entre elles sont tomb\u00e9es en faillite alors que d\u2019autres mettaient en place des plans de restructuration. Les signes manifestes de profond d\u00e9s\u00e9quilibre furent les suivants\u00a0: insuffisance des fonds propres, fonds de roulement n\u00e9gatif, pertes d\u2019exploitation cumul\u00e9es, exclusion de la Chambre de compensation, cessation d\u2019activit\u00e9, absence de toute perspective de relance. C\u2019est ainsi que 11 banques cess\u00e8rent leurs activit\u00e9s : \u00a0African Trade Bank (A.T.B.), Banque Continentale au Congo (BANCOC), Banque \u00e0 la Confiance d\u2019Or (BANCOR)\u00a0, Compagnie Bancaire de Commerce et de Cr\u00e9dit (COBAC), Banque de Commerce et de D\u00e9veloppement (B.C.D.), \u00a0FRANSABANK, STANBIC BANK, Union de banques congolaises (UBC), Banque congolaise du Commerce ext\u00e9rieur, Banque de cr\u00e9dit agricole (BCA), Nouvelle banque de Kinshasa (NBK). En 2011, il y eut liquidation de la Banque Congolaise. La confiance de la population dans les\u00a0 banques s\u2019est \u00e0 nouveau \u00e9rod\u00e9e avec la faillite, en mars 2016, pour cause de mauvaise gestion, de la 3\u00e8me<\/sup>\u00a0banque du pays, \u00e0 savoir la Banque internationale pour l\u2019Afrique au Congo (BIAC) avec un total bilantaire \u00e9valu\u00e9 \u00e0 USD 579,62 millions. Cette faillite fut suivie en juin 2017 par celle de la FIBANK (First International Bank) dont les activit\u00e9s furent reprises par AFRILAND FIRSTBANK. Le probl\u00e8me qui est r\u00e9current est la mauvaise gestion et l\u2019insuffisance des fonds propres. Le nombre des banques commerciales op\u00e9rant dans le pays a rarement d\u00e9pass\u00e9 20. De vastes \u00e9tendues du territoire se retrouvent sans aucune structure bancaire. Le taux de bancarisation est toujours faible. Il est de 6% contre une moyenne de 45% en Afrique subsaharienne. Il y a aussi un\u00a0 manque de diversit\u00e9 et d\u2019institutions financi\u00e8res sectorielles.<\/p>\n\n\n\n

En d\u00e9pit des r\u00e9formes dans le secteur bancaire et la liquidation des banques malades, les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques continuent \u00e0 se m\u00e9fier des institutions financi\u00e8res \u00e0 cause des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats et des frais bancaires \u00e9lev\u00e9s. A ceci, il faut ajouter la mauvaise qualit\u00e9 des services. <\/p>\n\n\n\n

C\u2019est le cas par exemple des retraits des fonds aux guichets qui prennent souvent des heures. Les banques justifient les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s par un tr\u00e8s mauvais climat des affaires, le manque de fiabilit\u00e9 des registres d\u2019\u00e9tat-civil, l\u2019ins\u00e9curit\u00e9 juridique et judiciaire, les coupures fr\u00e9quentes de courant \u00e9lectrique, le prix \u00e9lev\u00e9 des connexions internet etc. Ce qui se traduit par des charges d\u2019exploitation on\u00e9reuses et une faible rentabilit\u00e9. Il faut aussi noter que les investissements des banques ne b\u00e9n\u00e9ficient pas d\u2019exon\u00e9rations douani\u00e8res et fiscales du Code des investissements. A signaler aussi que la plupart des op\u00e9rations financi\u00e8res s\u2019effectuent en dollars am\u00e9ricains et hors circuit bancaire. Tant que cette importante masse mon\u00e9taire, qui est de l\u2019ordre de \u00a090% de la masse mon\u00e9taire totale, \u00a0continuera \u00e0 circuler hors circuits bancaires, il sera difficile d\u2019avoir des banques rentables, performantes et liquides. Il reste donc \u00e0 drainer vers les banques cette masse mon\u00e9taire qui circule en dehors des circuits officiels. <\/p>\n\n\n\n

Pour cela, il faut recourir \u00e0 de nouveaux instruments attractifs. Cela prendra du temps pour restaurer la confiance dans la monnaie nationale et dans les banques. Les perspectives de relance du syst\u00e8me bancaire ne peuvent se comprendre que dans une volont\u00e9 de\u00a0 restauration du cadre g\u00e9n\u00e9ral dans lequel les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques peuvent facilement \u0153uvrer, \u00e0 savoir un cadre juridique s\u00e9curisant, une infrastructure l\u00e9gale fiable et des r\u00e9glementations applicables. C\u2019est dans la mesure o\u00f9 ce cadre g\u00e9n\u00e9ral d\u2019activit\u00e9 est restaur\u00e9 et r\u00e9habilit\u00e9 que la confiance peut rena\u00eetre. Il est aussi temps de songer \u00e0 accorder des facilit\u00e9s douani\u00e8res et fiscales aux banques qui proc\u00e8dent \u00e0 des investissements afin de soutenir leur d\u00e9veloppement.<\/p>\n\n\n\n

Aucune banque n\u2019appartient \u00e0 des Congolais<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Un b\u00e2timent de la RAWBANK<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Avec une population de pr\u00e8s de 100 millions d\u2019habitants et une superficie de 2,345 millions de km2, le pays dispose actuellement de 15 banques commerciales seulement, \u00e0 savoir : Rawbank, Equity BCDC, CITIBANK, SOFIBANQUE, TMB, ACCESS BANK, UBA (United Bank of Africa), ECOBANK, Afriland First Bank, BOA (Bank of Africa), FBNBANK (First Bank of Nigeria Bank), Standard Bank, Advans Banque, BGFI BANK, Byblos Bank. Contrairement \u00e0 ce qui se passe dans d\u2019autres pays africains o\u00f9 il existe des banques qui appartiennent \u00e0 des nationaux, aucune banque commerciale n\u2019appartient ici \u00e0 des Congolais. Elles sont toutes \u00e0 capitaux \u00e9trangers. Nous avons connu dans le pass\u00e9 des banques qui appartenaient \u00e0 des Congolais, c\u2019est le cas de la Banque de Kinshasa cr\u00e9\u00e9e par M. Augustin Dokolo Sanu, de la Banque de commerce et de d\u00e9veloppement fond\u00e9e par M. Laurent D\u00e9sir\u00e9 Kabila, de la BIC con\u00e7ue par M. Pascal Kinduelo Lumbu ainsi que des banques appartenant \u00e0 l\u2019Etat telles que la BCA, BCCE, UBC, BCA, NBK. Toutes ces banques n\u2019existent plus. Elles ont toutes \u00e9t\u00e9 liquid\u00e9es \u00e0 la suite d\u2019une mauvaise gestion \u00e0 l\u2019exception de la BIC (Banque internationale de cr\u00e9dit) qui fut vendue \u00e0 l\u2019homme d\u2019affaires isra\u00e9lien Dan Gertler quand elle connut des difficult\u00e9s financi\u00e8res. Celui-ci la revendit quelques mois plus tard \u00e0 des Nig\u00e9rians. Elle devint FBNBANK.<\/p>\n\n\n\n

Pour cr\u00e9er une banque, il faut se constituer en SARLl et disposer d\u2019un capital minimum de 50 millions de dollars am\u00e9ricains (depuis le 31 d\u00e9cembre 2020). Il est difficile de trouver actuellement un homme d\u2019affaires congolais disposant de tels avoirs. Il y eut \u00e0 l\u2019\u00e9poque de grands hommes d\u2019affaires tels que Moleka, Dokolo, Litho, Kansebu, Bemba, Makaya Lezi, Kisombe, Kinduelu etc. Nombre d\u2019entre eux  sont disparus aujourd\u2019hui. Leurs biens furent partag\u00e9s entre une multitude d\u2019h\u00e9ritiers suivant les r\u00e8gles g\u00e9n\u00e9rales de liquidation de la  succession pr\u00e9vues dans le Code de la famille. Des querelles entre h\u00e9ritiers finissent toujours par liquider les entreprises qui furent cr\u00e9\u00e9es par le d\u00e9funt.<\/p>\n\n\n\n

Comme une banque doit se constituer en soci\u00e9t\u00e9 anonyme conform\u00e9ment au droit de l\u2019OHADA (Organisation pour l\u2019harmonisation en Afrique du droit des affaires), il faut aussi trouver des associ\u00e9s. Ce qui est un autre exercice difficile au vu de la mentalit\u00e9 congolaise et de la m\u00e9fiance g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par plusieurs cas d\u2019escroquerie.  Il ne reste donc plus qu\u2019une volont\u00e9 des pouvoirs publics de promouvoir des banques \u00e0 capitaux congolais. L\u2019Etat devra encourager les Congolais qui ont cr\u00e9\u00e9 des soci\u00e9t\u00e9s de microfinances \u00e0 les transformer en banque commerciale. Des fonds pourraient leur \u00eatre allou\u00e9s afin de disposer du capital minimum requis de 50 millions de dollars. De m\u00eame des cadres congolais comp\u00e9tents \u0153uvrant \u00e0 la direction d\u2019autres banques devront \u00eatre encourag\u00e9s \u00e0 rejoindre les nouvelles entit\u00e9s financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n

Gaston Mutamba Lukusa<\/strong><\/p>\n","protected":false,"gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"html"}]},"excerpt":{"rendered":"

Dans son \u00e9dition du mois d\u2019octobre 2021, Jeune Afrique Magazine a publi\u00e9 le classement des 200 premi\u00e8res banques d\u2019Afrique suivant le total de leur bilan. Dans ce classement, il y a seulement deux banques du Congo\/Kinshasa. Il s\u2019agit de la RAWBANK qui  se retrouve \u00e0 la 103\u00e8me position avec un total de bilan de 2.894 millions de dollars et de EQUITY BCDC qui est class\u00e9e 111\u00e8me avec un total de bilan de 2.594 millions de dollars. On se serait attendu \u00e0 plus ! 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